Conseiller·ère bancaire particuliers

Portrait de Anne-sophie

Anne-Sophie travaille au sein d’une agence bancaire située dans une petite commune de Haute-Garonne depuis 4 ans. Ses études et premières expériences professionnelles étaient éloignées du secteur bancaire, ce qui ne l’a pas empêchée de devenir conseillère bancaire clientèle particuliers après différentes formations. L’accompagnement de ses clients et les relations humaines que cela implique représentent sa motivation première. « Pour aimer ce métier, il faut avoir la volonté d’accompagner les clients dans leurs projets ainsi qu’un intérêt pour le côté commercial. »

Le métier de conseiller·ère bancaire clientèle particuliers

Le conseiller bancaire clientèle particuliers est l’interlocuteur privilégié de son client pour la tenue et la gestion de ses comptes. Il enchaine les rendez-vous avec ses clients dans son bureau en agence bancaire ou au téléphone. Ses missions principales sont les suivantes :

Il accompagne ses clients sur leurs finances :

• Il questionne ses clients pour comprendre leur situation, les changements personnels pouvant avoir un impact sur leur budget…

• Pour ça, il instaure une relation de confiance et de proximité avec eux.

• Il assure le suivi quotidien de leurs comptes, gère les incidents, traite les litiges et détecte les besoins.

• Il réalise des opérations spécifiques : ouverture de compte, demande de prêt, négociation d’autorisation de découvert, modification de contrats…

• Il réalise des opérations techniques : évaluation des risques, instruction des dossiers…

• Il aide ses clients à monter leurs dossiers.

• Il négocie les conditions financières auprès des décideurs.

• Il informe et conseille ses clients sur les questions bancaires :

• Analyser les besoins et les situations des clients.

• Proposer et conseiller ses clients vers les solutions les plus adaptées. Par exemple, il conseille sur le choix d’investissements/placements.

• Orienter ses clients vers d’autres interlocuteurs de la banque, comme des gestionnaires de patrimoine.

Il vend des produits financiers et cherche de nouveaux clients :

• Il propose des offres commerciales susceptibles d’intéresser ses clients : assurance vie, carte de crédit, plan d’épargne…

• Il connait et maîtrise l’ensemble des produits que son établissement propose (bancaire, mais aussi et de plus en plus assurance) pour répondre au mieux aux clients.

• Constitue et développe son propre portefeuille clients. Pour ça, il prospecte de nouveaux clients.

• Le conseiller bancaire clientèle particuliers cherche à répondre à l’évolution de la situation de ses clients tout en essayant d’atteindre les objectifs commerciaux qui lui sont fixés. Il a donc une casquette de conseil et d’accompagnement de ses clients, devant comprendre, questionner, expliquer, pour mettre en avant les offres répondant aux besoins exprimer… bref jouer son rôle de partenaire au quotidien de ses clients.

Avis Wilbi 

Pour te faire ta propre représentation du métier de chargé de clientèle bancaire particulier, diversifie tes sources d’information !

Idéalement, un·e chargé·e de clientèle bancaire particulier se montre : 

• Intéressé·e par le monde de la banque, de la finance, de l’économie de manière générale.

• A l’écoute, chaleureux·euse et pédagogue avec ses clients.

• Doté·e de la fibre commerciale, aimer convaincre, argumenter, vendre…

• A l’aise avec les chiffres pour les manipuler.

Au passage, réfléchis bien si (à prendre avec un peu d’humour) :

• Tu as du mal avec les longues procédures et la rigidité des grandes structures.

• Les objectifs chiffrés de performance te stressent trop, t’empêchent de dormir.

• Parler d’argent, ça te met mal à l’aise.

• La vie de bureau, ca te fait pas rêver !

Avis Wilbi

Si tu ne te retrouves pas dans toutes ces qualités et ces compétences : c’est normal ! Laisse-toi le temps de les acquérir.

Pour devenir conseiller bancaire clientèle particuliers, différents chemins de formation existent du niveau Bac+2 à Bac+5. Dans ce secteur, il est souvent possible de suivre ces formations en alternance. En voici quelques exemples :

Au lycée, il existe des Bacs en lien avec le domaine comme :  

• Bac pro comme Assistance à la gestion des organisations et de leurs activités ; Métiers du commerce et de la vente ; etc.

• Bac techno STMG (sciences et technologies du management et de la gestion)

• Bac général

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Les spécialités en lien peuvent être Sciences économiques et sociales ; Numérique et Sciences informatiques ; Mathématiques ; etc. Mais c’est à toi de voir en fonction de tes appétences et de ton projet ! Le choix d’enseignement de spécialité est un choix qui appartient à chaque personne, il se construit.

Dans les études supérieures, de nombreuses voies sont possibles comme :

Des formations de niveau Bac+2 comme :

• BTS BCC (banque, conseiller de clientèle particuliers) ; NDRC (négociation et digitalisation de la relation client) ; MCO (management commercial opérationnel)

• DUT TC (technique de commercialisation) ; GEA GMO (gestion des entreprises et des administrations option gestion et management des organisations).

• DEUST (diplôme d'études universitaires scientifiques et techniques) Banque, organismes financiers et de prévoyance.

Des formations de niveau Bac+3, que tu peux intégrer directement après un Bac ou après un premier diplôme, comme :

• Licence pro en lien avec le domaine de l’assurance, banque, finance

• Licence en lien avec le domaine : Économie et gestion ; Droit…

• Bachelor d’une école de commerce (publique ou privée)*

Au niveau Bac+5, tu peux te spécialiser et compléter ton parcours en acquérant des doubles compétences par exemple :

• Master en lien comme Banque, finance, assurance ; Commerce, gestion ; Gestion de patrimoine et immobilier

• Diplôme d’école de commerce (publique ou privée)*

*A savoir que pour intégrer les écoles de commerce, il existe différents niveaux d’accès et les modalités d’admission varient d’une école à l’autre. Par exemple, certains postulent directement après le Bac, d’autres se présentent après une classe préparatoire aux grandes écoles (CPGE), ou après l’obtention d’un diplôme d’études supérieures. L’entrée se fait sur dossier et/ou sur concours avec une sélection plus ou moins rude.

Avis Wilbi 

Dans ce domaine, les stages et les formations en alternance sont particulièrement recommandés. N’hésite pas à te faire accompagner par des professionnels de l’orientation pour construire ton propre chemin de formation !

Le poste de conseiller bancaire clientèle particuliers est en majorité occupé par des personnes ayant moins de 30 ans. Les banques (premiers employeurs du secteur privée) recrutent énormément de jeunes diplômés.

Il est important d’acquérir un peu d’expérience au travers de ses différents stages ou contrats d’alternance. En effet, l’alternance est un très bon moyen de se faire repérer et être embauché dans la foulée.

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Echanger avec un professionnel est une bonne stratégie pour en savoir plus sur l’insertion professionnelle d’un métier.

Salaire débutant mensuel net : entre 1 500 € et 2 000 €

Ces chiffres du secteur bancaire en général sont là pour te donner une idée ! Au salaire de base peut s'ajouter des primes lorsque les objectifs commerciaux sont atteints et également un 13ème et 14ème mois (fréquents dans les établissements bancaires).

Dans le domaine de la banque, il existe de nombreuses évolutions de carrière possibles. En effet, avec quelques années d’expérience, un conseiller bancaire de clientèle particuliers peut évoluer vers des postes spécifiques et à plus hautes responsabilités comme :

• Chargé de clientèle en banque privée.

• Gestionnaire de patrimoine, consistant à gérer les comptes de personnes disposant d’un patrimoine et de revenus importants.

• Analyste crédit.

• Directeur d’agence.

• Chargé de clientèle bancaire pro.

Certaines de ces évolutions nécessitent des formations complémentaires en plus de l’expérience. Par exemple, pour devenir chargé de clientèle professionnel, il est recommandé d’avoir un bagage technique en finance d’entreprise, qu’il peut acquérir grâce à un Master (Bac+5) entre autres.

Avis Wilbi

Echanger avec un professionnel est une bonne stratégie pour en savoir plus sur les possibilités d’évolution carrière d’un métier.

Ici on compile quelques références en tout genre (pédagogiques, divertissantes…) autour du métier et son univers qui pourraient t’intéresser. Attention, pense bien à prendre du recul (notamment sur les films et séries) car ce n’est pas toujours le reflet de la réalité et même parfois stéréotypé. On te laisse découvrir ce qu’on a déniché… Enjoy !

Films :

• L’outsider (2016), de Christophe Barratier

• The Big Short – Le Casse du siècle (2015), de Adam McKay

• Le capital (2012), de Costa-Gavras

• La mer à boire (2012), de Jacques Maillot

• Margin Call (2011), de J.C. Chandor

• Wall street, l’argent ne dort jamais (2010), de Oliver Stone

Série :

• La casa de papel (2017)

Podcasts :

• Les jeunes face à la banque

• Entendez-vous l’éco ?

• José Adolfo, le banquier écolo de 14 ans, True Story

Magazines et leur site :

• Capital

• Stratégies

 Jeux :

• Monopoly, jeu de société

• La bonne paye, jeu de société

Un grand merci à Anne-Sophie pour avoir présenté son métier et au Crédit Agricole Toulouse 31 pour leur confiance dès la première heure.