Courtier·ère en banque

Portrait de Jean-Christophe

Jean-Christophe est courtier en banque. Il travaille au sein d’une agence de courtage à Clermont-Ferrand dont il est le co-fondateur. Aujourd’hui, l’agence compte une dizaine de personnes et est implantée dans plusieurs villes. Son quotidien consiste à faire l’intermédiaire entre des acheteurs, qui ont un besoin de financement, et les banques qui proposent des prêts pour financer ses acquisitions. « Indépendance, accompagnement, négociation, expertise, tels sont les éléments qui caractérisent le plus mon métier de courtier ! » 

Le métier de courtier·ère en banque

Avant tout, précisons qu’il existe d’autres secteurs pour être courtier comme le courtier en assurances, courtier en travaux, courtier en marchandises, courtier en bâtiment… Attention, ici nous présentons le courtier dans le secteur bancaire spécialisé prêt immobilier.

Un projet d’achat immobilier ? Consulter les banques, rencontrer les conseillers, comparer les offres (qui sont parfois difficilement compréhensibles pour des personnes non aguerries), ça peut être long et fastidieux... C’est pourquoi le courtier en banque ou courtier en immobilier, propose de faire ça à ta place ! C’est un véritable intermédiaire entre le particulier ou un pro (comme une entreprise) et les banques. Son intervention permet à ses clients de gagner du temps et d’obtenir parmi les meilleures offres possibles ! Par quel moyen ? On vous explique :

Première étape, il analyse le besoin de son client et sa situation :

• Lors d’un premier rendez-vous avec son client, il recueille des informations : quel est le projet ? Le type de bien : appartement, maison, résidence principale ou secondaire… ? Le budget ?

• Il recueille des informations sur la situation de son client. Il récolte de nombreux documents comme ses avis d’imposition ou ses bulletins de salaire.

• Il étudie les documents dans le but d’analyser son dossier et déterminer sa capacité à emprunter.

• Concrètement, il détermine si le projet lui semble réalisable et sous quelles modalités.

Négocier et faire jouer la concurrence :

• Il consulte alors différentes banques pour leur demander de faire une proposition de prêt. C’est à ce moment-là que ses talents de persuasion et de négociateur entrent en scène !

• En effet, consulter plusieurs banques permet de faire jouer la concurrence pour faire baisser le coût du futur crédit.

• Il présente et défend le dossier de son client pour obtenir le meilleur « prix » (notamment le taux d’intérêt) ainsi que les meilleures conditions possibles.

Il conseille et aide le client dans son projet :

• Enfin, une fois la consultation terminée et les offres des banques réalisées, il fait le point avec son client pour les lui exposer, les décrypter avec lui et le conseiller sur la meilleure option à prendre.

• Il vérifie que les clauses du contrat soient bien respectées.

• Si le prêt est conclu entre son client et une des banques, le courtier prend alors une commission sur l’affaire. Par la suite, il vérifie que les clauses du contrat sont respectées et gère les litiges si besoin.

Outre la relation avec sa clientèle, le courtier doit entretenir de bonnes relations avec les banques pour arriver à décrocher les meilleures offres. Grâce à une veille, il se tient informé de l’évolution du marché, des tendances qui se dessinent. C’est une partie importante du métier qui permet la réussite d’un courtier. Car en effet, bon nombre de courtiers sont indépendants. Il faut donc trouver ses clients soi-même et se faire connaitre. Et pour cela, rien de tel que la satisfaction de ses clients…

Avis Wilbi

Pour te faire ta propre représentation du métier courtier en banque, diversifie tes sources d’informations.

Idéalement, un·e courtier·ère en banque se montre :

• Rigoureux·euse et à l’aise avec les chiffres pour les manipuler, les interpréter…

• Avec un sens commercial afin d’être convainquant·e, persuasif·ve pour défendre ses dossiers !

• Doté·e d’un bon relationnel et à l’écoute afin d’aider au mieux ses clients.

• Pédagogue pour décrypter le langage parfois obscur du monde de la finance.

• Organisé·e et méthodique… On parle parfois de projet d’achat d’une vie pour des personnes, il ne faut pas se louper sur des erreurs d’inattention.

Au passage, réfléchis bien si (à prendre avec un peu d’humour) :

• Tu veux rester caler au bureau tout le temps. Le·La courtier·ère bouge et enchaine les rendez-vous !

• Tu n’as jamais gagné au Monopoly… La gestion de l’argent c’est pas ton fort quoi.

• Parler argent toute la journée, c’est vraiment loin de toi. Pour faire jouer la concurrence, il faut être à l’aise avec l’argent et les chiffres.

Avis Wilbi

Si tu ne te retrouves pas dans toutes ces qualités et ces compétences : c’est normal ! Laisse-toi le temps de les acquérir.

Pour devenir courtier en banque, il existe différents parcours de formation en fonction des spécialités (banque, assurance, travaux, bâtiment, etc.) du niveau Bac+2 à Bac+5. En voici quelques exemples :

Au lycée, il existe des Bacs en lien comme :

• Bacs pros dans le domaine comme Assistance à la gestion des organisations et de leurs activités ; Métiers du commerce et de la vente...

• Bac techno STMG (sciences et technologies du management et de la gestion)

• Bac général

Avis Wilbi

Les spécialités à privilégier peuvent être Sciences Économiques et Sociales ; Histoire-géographie, géopolitique et sciences politiques ; Mathématiques, etc. Mais c’est à toi de voir en fonction de tes appétences et de ton projet ! Le choix d’enseignement de spécialité est un choix qui appartient à chaque personne, il se construit !

Dans les études supérieures, différents chemins existent :

Des formations en lien de niveau Bac+2 comme :

• BTS Assurance

• BTS Banque, conseiller de clientèle (particuliers)

• BTS MCO (management commercial opérationnel)

• BTS NDRC (négociation et digitalisation de la relation client)

• DUT CJ (carrières juridiques)

• DUT TC (techniques de commercialisation)

• DEUST (diplôme d’études universitaires scientifiques et techniques) Banque organismes financiers et de prévoyance

Des formations de niveau Bac+3, que tu peux intégrer directement après un Bac ou après un premier diplôme, comme :

• Licence en lien avec le domaine comme Économie et gestion...

• Licence pro dans le domaine des assurances, banque, finance

• Bachelor d’école de commerce (publique ou privée)*

Ensuite, il est possible de se spécialiser avec un diplôme de niveau Bac+5 : 

• Master dans le domaine des assurances, banques, finance, management, commercial, etc.

• Diplôme d’école de commerce (publique ou privée)*

• DU (diplôme universitaire) mention magistère, banque, finance, assurance

Pour exercer en tant que courtier en assurances, il est nécessaire d’obtenir la Capacité Professionnelle Assurance accessible de plusieurs façons.

*A savoir que pour les intégrer les écoles de commerce, il existe différents niveaux d’accès et les modalités d’admission varient d’une école à l’autre. Par exemple, certains postulent directement après le Bac, d’autres se présentent après une classe préparatoire aux grandes écoles (CPGE) ou après l’obtention d’un diplôme d’études supérieures. L’entrée se fait sur dossier et/ou sur concours avec une sélection plus ou moins rude.

Avis Wilbi

N’hésite pas à te faire accompagner par des professionnels pour construire ton propre chemin de formation !  Le site de la fédération Française de l’Assurance, rubrique « Métier et formation », puis « Métier coutrier d’assurances » est un bon moyen d’en apprendre plus.

Le métier de courtier en banque est un métier assez jeune qui séduit de plus en plus de clients.

Commencer en tant que salarié au sein d’un cabinet de courtage est un bon moyen d’acquérir de l’expérience et se construire un réseau professionnel.

Mais il faut savoir que la majorité des courtiers en banque sont indépendants. Lancer sa propre activité représente un risque et un investissement important. C’est pourquoi débuter en tant que collaborateur dans un cabinet est une bonne façon de gagner en assurance pour lancer sa structure ou bien racheter un portefeuille clients par la suite.

Avis Wilbi

Echanger avec un professionnel est une bonne stratégie pour en savoir plus sur l’insertion professionnelle d’un métier.

Salaire débutant mensuel net : autour de 1 600 €

Ces chiffres sont là pour te donner une idée car le salaire est variable selon la performance. En effet, le salaire dépend des commissions et donc du nombre de contrats signés avec des clients. Le salaire dépend aussi du statut, indépendant ou salarié.  Le salaire peut connaitre une importante augmentation au fil de sa carrière.

Un courtier en banque peut se spécialiser par exemple auprès des professionnels, notamment pour rechercher des financements pour les entreprises. D’ailleurs ce type de mission ouvre souvent à d’autres types de financement que celui des banques. Il peut aussi se spécialiser dans le commerce afin de faire seulement de la prospection de nouveaux clients pour un cabinet par exemple.

Après quelques années d’expérience, il peut prétendre à des postes à plus hautes responsabilités comme directeur d’un cabinet de courtage.

Certains courtiers se lancent dans un domaine bien spécifique ! En effet, de nouvelles spécialités apparaissaient régulièrement : courtier en voyages, courtier automobile, e-courtier...

Avis Wilbi

Pour te faire ta propre représentation des possibilités d’évolution du métier de courtier en banque, diversifie tes sources d’informations !

Ici on compile plein de livres, films, séries, jeux, podcasts… autour du métier et son univers. Bon pour courtier en banque, on t'avoue c'est assez compliqué... Attention, ce n’est pas toujours le reflet de la réalité (surtout les films) donc il faut bien prendre du recul. 

On te laisse découvrir ce qu’on a déniché !

Film :

• The Big Short – Le Casse du siècle, de Adam McKay

Jeu : 

• Monopoly. Bon pareil pas de courtier mais l’art de la négociation est bien présent…

Podcast :

• Entendez-vous l’éco ?, de France Culture

Magazines et leur site :

• Capital

• Stratégies

Site :

• www.ffa-assurance.fr

Un grand merci à Jean-Christophe pour avoir présenté son métier !