Gestionnaire de dossiers de surendettement

Portrait de Soline

Soline est gestionnaire de dossiers de surendettement à la Banque de France, elle fait partie du service à l'Économie et à la Société. C’est elle qui met en place des plans entre les débiteurs (les personnes qui doivent de l’argent) et les créanciers. Quotidiennement, elle gère un portefeuille d’environ 200 situations et participe à l'Éducation Financière de différents publics.

« Chaque dossier est très différent, derrière chaque situation se cache une histoire. Ce métier est avant tout humain et va te permettre d’aider plein de personnes. »

Le métier de gestionnaire de dossiers de surendettement

Dans le domaine bancaire et du crédit, le gestionnaire de dossiers de surendettement joue un rôle clé pour accompagner les particuliers en difficulté financière. Ce professionnel travaille principalement pour des établissements financiers et intervient dans le cadre de la gestion du surendettement des clients. Il peut être intégré au sein d'une équipe spécialisée ou agir en collaboration avec des services juridiques et sociaux. Sa mission principale est d'analyser, de constituer et de suivre des dossiers de surendettement afin de trouver des solutions viables pour les clients concernés. Il est essentiel qu'il exerce ses fonctions avec discrétion et neutralité.

Ses missions varient selon le poste et l’entreprise mais voici les principales :

Il analyse les dossiers de surendettement

• Il reçoit et étudie les dossiers de clients en situation de surendettement.

• Il évalue la recevabilité des dossiers en regardant la situation financière des demandeurs.

• Il vérifie les informations fournies par les clients pour assurer leur exactitude.

• Il identifie les dettes prioritaires et établit un état des créances.

Il élabore des propositions de solutions

• Il conçoit des plans de redressement financier adaptés à chaque situation.

• Il suggère des ajustements tels que des rééchelonnements de dettes ou des moratoires.

• Il engage des discussions avec les créanciers pour négocier des accords à l’amiable.

• Il présente ses propositions aux parties concernées, y compris des tiers comme la Banque de France.

Il suit l'évolution des situations des clients

Il assure un suivi régulier de l'évolution des dossiers.

Il contacte les clients pour vérifier l'application des solutions proposées.

Il ajuste les plans en fonction des changements de situation des clients.

Il rédige des rapports périodiques pour maintenir une documentation à jour.

Il collabore avec les acteurs extérieurs

• Il peut travailler avec des avocats, des conseillers en économie sociale et familiale et d’autres professionnels.

• Il participe à des réunions avec des commissions de surendettement.

• Il informe les clients des décisions prises par ces commissions et des recours possibles.

Avis Wilbi

Explorer ce métier peut offrir une expérience précieuse pour ceux qui s'intéressent à la finance et au droit, tout en aidant les individus à améliorer leur situation financière.

Idéalement, un·e gestionnaire de dossiers de surendettement se montre :

• à l’aise avec les chiffres pour faire les analyses financières,

• rigoureux·se et organisé·e dans la gestion administrative des dossiers,

• un·e négociateur·rice habile pour proposer des solutions viables,

• à l'aise avec les outils informatiques et les logiciels bancaires,

Au passage, réfléchis bien si (à prendre avec un peu d’humour) :

• les sujets d’argent te mettent mal à l’aise,

• tu es beaucoup trop empathique. C’est une qualité mais il ne faut pas trop se laisser affecter par les situations,

• lire et se renseigner sur la législation, c’est vraiment pas pour toi…

Avis Wilbi

Si tu ne te retrouves pas dans toutes ces qualités et ces compétences : c’est normal ! Laisse-toi le temps de les acquérir.

Pour être gestionnaire de dossiers de surendettement, un diplôme de niveau Bac+3 à Bac+5 est généralement requis. Voici quelques pistes.

Niveau Bac pour accéder aux études supérieures :

• Bac général*

Avis Wilbi 

*Les spécialités en lien peuvent être : Sciences Économiques et Sociales ; Mathématiques ; Numérique et sciences informatiques ; Histoire-géographie, géopolitique et sciences politiques. Tu peux simuler des combinaisons sur le site Horizons21. Le choix des EDS t’appartient et il se construit aussi avec des professionnels de l’orientation.

Niveau Bac+2 pour démarrer les études supérieures :

• BTS CG (Comptabilité et Gestion)

Niveau Bac+3 pour entrer dans la vie active :

• BUT GEA (Gestion des Entreprises et des Administrations)

• Licence de gestion

• Licence en droit

• Licence pro en Gestion des contentieux

• Bachelor d’école de commerce (publique ou privée)*

Niveau Bac+5 pour avoir des responsabilités plus vite :

• Master en droit, mention droit privé ou droit des affaires

• Master en gestion, mention management des organisations

• Diplôme d’école de commerce (publique ou privée) avec une spécialisation finance, contrôle de gestion et audit*

L’entrée en école de commerce se fait sur dossier et/ou sur concours avec une sélection plus ou moins rude. Il existe différents niveaux d’accès : après le Bac via des classes préparatoires intégrées (CPI), après une classe préparatoire aux grandes écoles (CPGE), après un BUT, un BTS ou une licence ou un autre diplôme d’études supérieures en lien avec le domaine.

Avis Wilbi

Certaines formations peuvent être suivies en alternance, offrant une expérience pratique et professionnelle...

Les gestionnaires de dossiers de surendettement est un poste en demande au sein d’organismes financiers et d’établissements bancaires.

Salaire débutant mensuel net : environ 2 000 €

Ces chiffres sont là pour te donner une idée car les salaires varient selon l’expérience, l’entreprise, le statut, la spécialisation choisie, la zone géographique, etc.

Il peut évoluer vers des postes tels que responsable de service de recouvrement ou chargé de contentieux. Une spécialisation en droit ou en gestion financière, via un master ou une formation continue en finance comptabilité, renforce ces perspectives.

Avis Wilbi

Echanger avec un professionnel est une bonne stratégie pour en savoir plus sur les possibilités d’évolution de carrière d’un métier.

Ici on compile quelques références pédagogiques ou divertissantes autour du métier et son univers. Attention, prise du recul nécessaire (notamment sur les films et séries) car ce n’est pas toujours le reflet de la réalité voire stéréotypé… Enjoy !

Films / vidéos :

• Surendettement, comment sortir du piège | RTS

• Une année difficile, d’Olivier Nakache et Éric Toledano

Documentaires :

• Une vie à crédit, Les Docus

Podcasts :

• Le Saviez-vous: difficulté financière et dossier de surendettement, Radio Aviva - Bernard DESANDRE

• On n’arrête pas l’éco, France Inter

• Surendettement : guide de survie | France Inter

Ces ressources, pédagogiques et divertissantes, offrent une vision globale du métier de gestionnaire de dossiers de surendettement, permettant de mieux comprendre ses enjeux et ses solutions.

Sites :

• www.banque-france.fr

• www.recrutement.banque-france.fr

Un grand merci à Soline de nous avoir fait découvrir son métier pendant quelques jours !