Question 1

Quelles sont les missions d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Accepted Answer

Portrait de BenjaminConseiller en gestion de patrimoine au sein de son cabinet, Benjamin guide ses clients dans le choix et la gestion des placements financiers et des investissements. Dans son métier, la relation client est très importante, notamment la confiance et l’échange.« Ce métier est passionnant du fait de la diversité des sujets évoqués et des solutions que l’on peut mettre en place. Attention, cela signifie qu’il faut s’y connaitre sur tous les sujets, ou se faire accompagner par d’autres professionnels (autres CGP, expert-comptable, notaire…)»Le métier de conseiller·ère en gestion de patrimoineEt si nous parlions défiscalisation, débancarisation, placements en bourse ou transmission… Ce sont en effet les thèmes sur lesquels travaille le CGP, conseiller en gestion de patrimoine. Il est là pour accompagner sa clientèle, des particuliers ou des dirigeants d’entreprise en leur proposant les solutions les plus adaptées à leurs demandes ou les plus appropriées à la nature de leur patrimoine. Il maîtrise la réglementation bancaire et fiscale jouant un rôle à la fois de commercial, de conseil et d’expertise pour être capable d’élaborer des stratégies patrimoniales. Il gère parfois les biens de ses clients sur du long terme.Il intervient sur des thèmes de gestions différents, parfois complexes voire inattendus : finances, biens immobiliers, droit du patrimoine et de la fiscalité, crédit, retraite, succession ; entreprises ; carrières d’artistes ou de sportifs… Mais dans tous les cas, ses principales missions sont les suivantes.Après avoir prospecté pour trouver sa clientèle il prend en charge la gestion de leur patrimoine :Il analyse la situation du client pour établir un bilan patrimonial : situation familiale, situation professionnelle, actifs (argent disponible et placements : livrets, assurance-vie, actions...), immobilier (résidence principale, secondaire, investissement locatif…), professionnel (clientèle ou patientèle…), dettes (crédit immobilier ou à la consommation…).Il identifie les objectifs court moyen long terme, ainsi que les points à améliorer.Il réalise une étude personnalisée et définit une stratégie adaptée à chaque type d’investissement en expliquant au client les avantages, les inconvénients et les risques.Il propose un cadre juridique et fiscal adapté à chaque investissement.Il apporte des conseils sur les services et placements et les ajuste si besoin.Il identifie les écarts entre les réalisations et les prévisions et évalue les gains espérés.Il contrôle les comptes débiteurs et détecte les risques (fraude fiscale, blanchiment…).Il informe les clients des nouvelles opportunités fiscales ou des placements avantageux.Il négocie avec les organismes les conditions de réalisation.Il exécute les ordres d’achat d’actions et de placement…Il gère tout au long de la relation les investissements du client.En parallèle, il développe ses connaissances et son niveau d’expertise :Il assure une veille permanente : évolutions réglementaires, juridiques, fiscales et bancaires, cours du marché, évolution de l'immobilier, actualité économique et financière, événements.Il se renseigne sur les grandes tendances de l’économie.Il développe une expertise des produits proposés (financiers, assurances ou prévoyances).Il peut faire appel à des experts sur des sujets complexes ou sur les nouveaux produits.Avis Wilbi Pour te faire ta propre représentation du métier, tu peux aller à la rencontre des professionnels et diversifier tes sources d’informations.

Question 2

Quelles sont les compétences d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Accepted Answer

Idéalement, un·e conseiller·ère en gestion de patrimoine se montre :

passionné·e par le monde de la finance !
pédagogue et objectif pour apporter un conseil clair et juste ses clients, quel que soit leur niveau de connaissance,
doté·e d’une grande capacité d’écoute pour les comprendre et obtenir leur confiance,
disponible et réactif·ve à des moments importants comme la période de déclaration des impôts, ou lors d’opérations boursières…

Au passage, réfléchis bien si (à prendre avec un peu d’humour) :

le sens des responsabilités ? Tu connais pas. Bon là tu gères l’argent des autres quand même.
tu n’es pas très rigoureux… Aïe, il faut être consciencieux pour gérer de l’argent !
2 et 2 font 6… Comment te dire, les chiffres et toi…
tenir sa langue et les secrets, ce n’est pas ton truc… Là, la confidentialité est exigée !

Avis Wilbi

Si tu ne te retrouves pas dans toutes ces qualités et ces compétences : c’est normal ! Laisse-toi le temps de les acquérir.

Question 3

Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Accepted Answer

Devenir conseiller en gestion de patrimoine demande d’avoir une formation de niveau Bac+5. Plusieurs chemins de formation sont possibles, en voici quelques exemples.Au lycée, il existe des bac en lien comme :Bac STMG ( sciences et technologies du management et de la gestion)Bac général*Avis Wilbi*Pour choisir les enseignements de spécialités qui correspondent à ton projet, réalise des simulations de combinaisons sur le site Horizons21. Ce choix se construit aussi avec des professionnels de l’orientation.Après le Bac, des formations de niveau Bac+2 permettent de démarrer son cursus comme :BTS PI (professions Immobilières) ; CG (comptabilité et gestion) ; GPME (gestion de la PME) ; BanqueAprès un BTS ou directement après le Bac, il est possible de suivre une formation de niveau Bac+3 comme :BUT TC (Technique de commercialisation) ; BUT GEA (gestion des entreprises et administrations)Licence en comptabilité ou en gestionBachelor banque en école de commerce*Il existe ensuite des formations de niveau Bac+4/5 pour se spécialiser comme :Diplôme d’école de commerce* ou d’école universitaire de management comme les IAE (institut d'administration des entreprises)Diplôme d’IEP* (institut d’études politiques) filière économiqueDSCG - diplôme supérieur de comptabilité et de gestionMagistère dans le domaine de la banque et de la financeMaster MBFA - monnaie banque finances assurancesMaster mention gestion de patrimoineMBA gestion de patrimoineMS (mastère spécialisé) en gestion de patrimoine et gestion privée*L’entrée dans les écoles de commerce et les IEP se fait sur dossier ou concours avec une sélection. Il existe différents niveaux d’accès après : le Bac via une classe préparatoire intégrée (CPI) ou une classe préparatoire aux grandes écoles (CPGE), après un BTS, un BUT ou une licence en lien avec le domaine.Avis Wilbi Tu peux consulter les sites des écoles, IEP et organismes de formation directement pour avoir toutes les informations. Les professionnels de l’orientation sont aussi là pour t’accompagner dans ton parcours.

Question 4

Recrutement et emploi : où travaille un conseiller en gestion de patrimoine ?

Accepted Answer

Il peut être salarié, dit "junior", au sein d’une banque ou d'une société d'assurances, en agence locale ou dans une direction au siège. Il peut également intégrer un cabinet en gestion de patrimoine indépendant.

Selon sa formation, le gestionnaire de patrimoine peut aussi exercer en libéral, de manière indépendante.

A savoir : les notaires, les experts comptables et les avocats se diversifient en proposant aussi de la gestion patrimoniale…

Avis Wilbi

Echanger avec un professionnel est une bonne stratégie pour en savoir plus sur l’insertion professionnelle d’un métier.

Question 5

Quel est le salaire d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Accepted Answer

Salaire débutant net mensuel : entre 1 900 € et 2 200 €.

La rémunération est constituée d’une part fixe parfois associée à des primes, bonus et commissions, appelés « part variable ».

Après quelques années d'expérience et en fonction de ses résultats, il peut espérer doubler son salaire.

Avis Wilbi

Ces chiffres sont là pour te donner une idée car ils varient selon les années d’expérience, le type d’entreprise, le statut, la spécialisation choisie, la zone géographique, etc.

Question 6

Conseiller en gestion de patrimoine, quelles évolutions de carrière ?

Accepted Answer

Salarié, il peut devenir responsable de secteur, directeur du service clientèle ou du département spécialisé dans la gestion des grandes fortunes, par exemple. Il peut aussi s'orienter vers la banque de marché ou la banque d'affaires en tant que chargé de clientèle.

Il peut aussi prendre la direction d'une agence ou d'une succursale.

Il peut également former le personnel des agences en matière d'investissements financiers sur un ou plusieurs marchés.

Après quelques années d’expérience, il peut se lancer en libéral en créant sa propre société.

Avis Wilbi

Echanger avec un professionnel est un bon moyen d’en savoir plus sur les possibilités d’évolution du métier.